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 Hypothèque family-net

Foire aux questions

  1. Comment me préparer idéalement à un entretien de conseil? De quels documents dois-je me munir?
  2. En combien de temps l’offre de financement family-net me parvient-elle?
  3. Amortissement direct et amortissement indirect: quelle est la différence?
  4. Quand peut-on procéder à l’amortissement indirect?
  5. Comment est calculé l’amortissement family-net?
  6. family-net recommande à ses clients d’investir au moins 20 % de fonds propres. Qu’entend-on par fonds propres?
  7. Quels types d’hypothèques proposez-vous?
  8. Quels sont les frais récurrents d’une hypothèque family-net?
  9. Qu’est-ce qu’une forward?

 

1. Comment me préparer idéalement à un entretien de conseil? De quels documents dois-je me munir?

Nous avons dressé une liste de documents à fournir lors de l’entretien de conseil; ceux-ci nous permettent de répondre de manière simple et rapide à votre demande de financement.

2. En combien de temps l’offre de financement family-net me parvient-elle?

En général, nous établissons l’offre au moment de l’entretien. Il peut cependant arriver que des clarifications supplémentaires soient requises. Dans de tels cas, nous nous efforçons de vous soumettre l’offre en l’espace d’une journée.

3. Amortissement direct et amortissement indirect: quelle est la différence?

Amortissement direct:

  • Le montant de la dette hypothèque se réduit.
  • La charge des intérêts décroît.

Amortissement indirect:

  • La dette hypothécaire et la charge des intérêts demeurent constantes.
  • La déduction des intérêts hypothécaires et de la dette hypothécaire permet de réaliser continuellement des économies sur les impôts.
  • Les versements en faveur du pilier 3a peuvent être déduits du revenu imposable.
  • Le revenu de l’Épargne 3 est exonéré d’impôt; l’avoir Épargne 3 n’est pas soumis à l’impôt sur le revenu.

4. Quand peut-on procéder à l’amortissement indirect?

  • Via un compte Épargne 3 auprès de notre banque.
  • Au moyen d’une police de prévoyance de la Mobilière ou d’un autre société d’assurances suisse; les formules d’assurance déjà contractées peuvent être intégrées dans le financement.

5. Comment est calculé l’amortissement family-net?

Afin que le niveau de l’hypothèque en 1er rang soit atteint le plus rapidement possible, family-net établit le taux d’amortissement pour l’hypothèque en 2e rang sur une durée de 15 ans. Par ailleurs, nous vous recommandons de disposer d’un certain capital supplémentaire. Ainsi vous pourrez financer les futurs investissements de votre logement ou réduire davantage votre dette hypothécaire.

6. family-net recommande à ses clients d’investir au moins 20 % de fonds propres. Qu’entend-on par fonds propres?

  • Capital d’épargne
  • Avoirs Épargne 3
  • Valeur de rachat de polices d’assurance vie (nantissement possible)
  • Titres
  • Avance d’hoirie / donation (sans obligation de remboursement)

7. Quels types d’hypothèques proposez-vous?

8. Quels sont les frais récurrents d’une hypothèque family-net?

En 2017, family-net ne facture aucuns frais de clôture lors d’une nouvelle conclusion.

9. Qu’est-ce qu’une forward?

Si vous signez un contrat hypothécaire par anticipation pour profiter de conditions de taux avantageuses, une majoration vous est habituellement réclamée (dite forward). Nous vous en faisons cadeau. En lisant la rubrique Les taux d’intérêts, vous saurez pendant combien de mois vous n’aurez pas à payer de majoration.

 Caroline Kopp — Responsable team family-net région est

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Hypothèque variable

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