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Compte de prévoyance 3a: la solution d'épargne-vieillesse

Alimenter son pilier 3a par le biais d'un compte de prévoyance est une solution intéressante grâce au taux d'intérêt préférentiel mais il existe un plafond annuel.

 Prévoyance 3a

Tant les banques que les assurances proposent des comptes de prévoyance.

Les indépendants tout comme les salariés peuvent utiliser cette forme du compte d’épargne pour la prévoyance privée, liée (pilier 3a). Vous trouverez de plus amples informations sur les formes de prévoyance dans l’article: Prévoyance privée en Suisse: libre ou liée?

Le compte de prévoyance 3a allie la sécurité à la flexibilité des versements

Un des grands avantages de l’épargne liée à un compte de prévoyance est la faiblesse du risque. Grâce à la protection des déposants inscrite dans la loi, les montants d’épargne sont protégés jusqu’à concurrence de 100 000 francs suisses. Si vos épargnes dépassent ce montant, vous pouvez ouvrir un autre compte de prévoyance auprès d’une autre banque pour mettre vos économies à l’abri. Vous auriez ainsi réduit le risque à zéro. Cette démarche est en principe simple, car les comptes de prévoyance sont généralement exemptés de frais de gestion de compte. 

Par ailleurs, le compte de prévoyance présente des avantages fiscaux. Comme c’est le cas pour tous les versements dans le pilier 3a, ces montants peuvent être déduits du revenu imposable.

Avec cette solution, vous êtes en outre libre de décider du montant et de la date des versements. Il peut être intéressant de verser le montant maximal dès le début de l’année pour toucher le plus d’intérêts possibles. Mais vous avez également la possibilité de verser à intervalles irréguliers. Comme bon vous semble.

Epargner avec le compte de prévoyance 3a seulement jusqu’au montant maximal

Les personnes qui souhaitent épargner pour leur retraite au moyen du compte de prévoyance, comme c’est le cas dans le pilier 3a, peuvent uniquement cotiser jusqu’à un certain montant maximal par année. Ce dernier est fixé chaque année par l’Office fédéral des assurances sociales.

En 2015, les épargnants affiliés à une caisse de pensions peuvent verser au maximum 6768 francs suisses dans la prévoyance liée. Les personnes exerçant une activité lucrative sans être affiliés à une caisse de pensions peuvent verser jusqu’à 20 % de leur revenu, mais au maximum 33 840 francs suisses.

Rendement limité pour le compte de prévoyance 3a

Un des désavantages que présente le compte de prévoyance est son rendement limité. Il ne peut malheureusement pas dépasser le taux d’intérêt préférentiel. D’autres produits, tels que les papiers-valeurs, sont plus appropriés pour augmenter la valeur du patrimoine mais s’accompagnent également de risques plus élevés. Selon les prestataires, le compte de prévoyance peut présenter d’autres inconvénients.

Une comparaison des taux d’intérêt garantis par les différents prestataires peut s’avérer utile. Vous trouverez une liste actuelle des comptes du pilier 3a sur comparis.ch. Veillez également à considérer les délais de résiliation ainsi que les frais spéciaux d’un compte de prévoyance.

Autre utilisation du compte de prévoyance

Un compte de prévoyance peut être utilisé pour réunir les fonds nécessaires à l’achat d’un logement ou se mettre à son compte. Les possibilités sont diverses.

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 Caroline Kopp — Responsable team family-net région est

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