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Crédit lombard: définition et avantages de cette forme de crédit

Lorsque l'on contracte un crédit lombard, le propre dépôt sert généralement de garantie. Mais quels sont alors les avantages et les inconvénients?

 crédit lombard

Définition: qu’est-ce qu’un crédit lombard?

Un crédit lombard est couvert par des valeurs dites réelles. Concrètement cela signifie par exemple qu’une personne demande un crédit et nantit à titre de garantie son dépôt de titres.

La limite de nantissement du dépôt dépend du type de titres qu’il contient. Les actions sont très risquées et offrent donc une plus mauvaise garantie que d’autres titres.

Outre le dépôt de titres, le crédit lombard peut être nanti par le biais d’autres garanties. Parmi elles, on compte les avoirs bancaires tout comme les objets qui peuvent être grevés par l’intermédiaire d’un prêteur sur gage.

Quels sont les avantages du crédit lombard?

Un crédit lombard permet d’effectuer des investissements sans pour autant perdre des valeurs acquises précédemment. Au moyen d’un crédit lombard, vous pouvez acheter de nouveau titres sans devoir vendre ceux qui se trouvent d’ores et déjà dans votre dépôt. Le potentiel d’augmentation de la valeur ou du revenu des papiers-valeurs existants peut ainsi continuer à être utilisé.

Une personne nantissant son dépôt de titres avec un crédit lombard n’est pas tenue d’utiliser le capital pour de nouveaux investissements en titres. Elle peut également financer d’autres dépenses.

Quels sont les risques d’un crédit lombard?

C’est le nantissement d’un dépôt de titres qui présente des risques. Si les cours de la Bourse des actions nanties chutent durant la durée du crédit lombard, celui-ci n’est peut-être plus suffisamment couvert.

L’emprunteur se trouve alors face à une obligation d’effectuer un versement supplémentaire. Cela signifie qu’il doit immédiatement rembourser une partie du crédit lombard jusqu’à ce que la valeur du dépôt le couvre à nouveau. Il est également possible qu’il présente d’autres garanties à la banque, afin d’assurer une couverture suffisante.

Dans le pire des cas, prendre un crédit lombard pour acheter des nouveaux titres peut être une opération onéreuse pour l’emprunteur. Si les cours des titres existants et des nouveaux titres chutent massivement, il peut arriver qu’il soit nécessaire de vendre la totalité du dépôt bien en-dessous de sa valeur pour rembourser le crédit lombard. Ceci peut même entraîner un surendettement de l’emprunteur. Avant de conclure un crédit lombard, il est donc essentiel de bien planifier l’opération et de se faire conseiller par un expert.

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